الاستثمار في الأسهم والعقارات هما اثنان من أبرز أشكال الاستثمار المتاحة. كل منهما له مزايا وعيوبه الخاصة، والخيار الامثل يعتمد على الأهداف والمخاطر التي يرغب المستثمرون في تحملها. فيما يلي سأوضح بعض النقاط المهمة للنظر فيها عند مقارنة الاستثمار في الأسهم مقابل العقارات:
الاستثمار في الأسهم مقابل العقارات
كيف تستثمر في نهاية المطاف هو اختيار شخصي يعتمد على أموالك وأهدافك قصيرة وطويلة الأجل وتحمل المخاطر. سواء كنت جديدًا في مجال الاستثمار أو من المخضرمين المخضرمين ، فمن الضروري أن تفهم إيجابيات وسلبيات كل نوع من الاستثمار لاتخاذ قرارات بثقة.
الاستثمار في الأسهم
من أكثر الجوانب جاذبية للاستثمار في سوق الأوراق المالية جني مبلغ كبير من المال في فترة زمنية قصيرة. ولكن على الرغم من أن المكافآت يمكن أن تكون رائعة ، إلا أن هذه الأنواع من الاستثمارات لا تخلو من المخاطر أيضًا.
إيجابيات الاستثمار في الأسهم
- يمكنك بناء ثروة بدون الكثير من أموال البدء. يقترب متوسط المكاسب السنوية لسوق الأسهم من 10 ٪ . إذا واصلت المسار وتحمل تقلبات السوق ، فيمكنك جمع قدر كبير من الثروة بمرور الوقت. لا تحتاج أيضًا إلى مبلغ نقدي كبير لشراء الأسهم . ابحث عن صندوق يتم تداوله في البورصة (ETF) أو منتج يتم تداوله في البورصة (ETP) للبدء.
- تقدم الأسهم طرقًا متعددة للاستثمار. على سبيل المثال ، هل تتطلع إلى الاستفادة من الاتجاهات قصيرة الأجل باستخدام أسلوب شراء منخفض / بيع ذو مخاطر عالية لنهج متداول يوم مرتفع؟ أو الاحتفاظ بالأسهم على المدى الطويل مع نمو أرباح الشركة بمرور الوقت؟ ميزة الأسهم هي أنه لا توجد طريقة واحدة صحيحة للاستثمار. قد يقوم المستثمرون الجدد بصقل مهاراتهم التجارية من خلال التدرب على محاكي السوق قبل المخاطرة بأموالهم الخاصة.
- الأسهم عالية السيولة. يمكنك بيع الأسهم على الفور ، عادةً بأقل رسوم معاملات ، إذا احتجت إلى وصول سريع إلى أموالك. ومع ذلك ، قد يكون اختيار الوقت المناسب للبيع أمرًا صعبًا. كن على دراية بتقلبات السوق لتجنب التعرض للخسارة.
- من السهل التنويع باستخدام الأسهم. تنويع محفظتك سيقلل من المخاطر الخاصة بك. خفف من تعرضك لمزيج من الأسهم والسندات والسلع المتنوعة جيدًا واستثمر في الشركات الكبيرة والمتوسطة والصغيرة في مراحل مختلفة من النمو. ضع في اعتبارك الأسواق الناشئة في أوروبا وآسيا وأمريكا الجنوبية لتنويع ممتلكاتك بشكل أكبر. يمكنك أيضًا استخدام أدوات مثل Motley Fool للعثور على أفضل الأسهم للاستثمار فيها.
سلبيات الاستثمار في الأسهم
- الشيء الوحيد المؤكد هو تقلبات السوق. سترتفع أسعار الأسهم وتنخفض بشكل كبير ، والعوائد السنوية غير مضمونة. إنها لعبة طويلة تتطلب الصبر وضبط النفس للخروج من السوق عند انخفاضه أو حتى تعطله. استثمر الأموال التي لن تحتاجها لمدة لا تقل عن 5-10 سنوات كحد أدنى ، حتى تتمكن من تجاوز تصحيحات المسار هذه دون ذعر.
- قد تخسر استثمارك. إن معرفة كيفية اختيار الشركات المناسبة والربحية يستغرق وقتًا طويلاً للبحث لفهم ما تستثمر فيه. وما زالت الاستثمارات لا تنجح دائمًا. على سبيل المثال ، إذا أفلست شركة ما ، فإن المساهمين هم آخر من يدفع لهم ، هذا إذا حدث ذلك على الإطلاق.
- تعرف على الآثار الضريبية. قد يؤدي بيع الأسهم الخاصة بك إلى فرض ضريبة على أرباح رأس المال ، على الرغم من أن الأسهم المحتفظ بها لمدة تقل عن عام قد تكون مؤهلة للحصول على معدل أقل. قد تحتاج أيضًا إلى دفع ضرائب على أي أرباح يتم دفعها على محفظتك. لذلك من المهم أن تعرف كيف يمكن أن تؤثر الأسهم على فاتورتك الضريبية.
- استعد للتقلبات العاطفية. غالبًا ما يتفاعل المستثمرون عديمي الخبرة ببيع الأصول عندما يصبح السوق متقلبًا. ومع ذلك ، يعرف المستثمرون ذوو الخبرة أن النهج الأكثر حكمة هو الاحتفاظ بممتلكاتهم والخروج بها لرؤية عائد أكبر على المدى الطويل.
الاستثمار في العقارات
يضيف الاستثمار في العقارات تنوعًا إلى محفظتك ويقلل من تعرضك للمخاطر. بالإضافة إلى ذلك ، سواء أكان العقار سكنيًا أم تجاريًا ، فإنه يعد بشكل عام استراتيجية نمو قوية طويلة الأجل.
إيجابيات الاستثمار في العقارات
- يمكن أن توفر العقارات دخلاً ثابتًا: قد لا يوفر العقار الاستثماري مكاسب رأسمالية فقط إذا قمت بشراء عقار لتجديده وقلبه ، ولكن يمكنه أيضًا توفير دخل سلبي إذا تم استخدامه كممتلكات مستأجرة.
- توفر العقارات قوة الرافعة المالية. يمكنك تنمية ممتلكاتك العقارية باستخدام الديون المرفوعة لزيادة قوتك الشرائية ، مما يسمح لك بتوسيع محفظتك بشكل أسرع. إذا كنت تفكر في شراء المزيد من العقارات الاستثمارية ، فتعرف على القواعد والمزايا الضريبية لتبادل 1031.
- تعرف على المزايا الضريبية. تتمتع العقارات بالعديد من المزايا الضريبية المتميزة ، بما في ذلك الخصومات لفوائد الرهن العقاري والإعفاءات الضريبية للمستثمرين العقاريين ، بما في ذلك الاستهلاك ، مما يسمح لك بخصم تكلفة الممتلكات على مدى 27.5 عامًا.
- العقارات هي تحوط ضد التضخم . تاريخيًا ، سترتفع الإيجارات وقيم المنازل مع التضخم ، لكن تذكر أن مدفوعات الرهن العقاري ذات السعر الثابت لا ترتفع ، مما يحافظ على ثبات تكلفة الملكية.
سلبيات الاستثمار في العقارات
- تحتاج المال لتبدأ به. تتطلب العقارات استثمارًا مقدمًا في الدفعة المقدمة ، وإغلاق التكاليف ، وربما تكاليف الإصلاح والتجديد لتحديث عقار مؤجر. لا تنسى أن تضع في اعتبارك النفقات الجارية مثل الإصلاحات والضرائب والتأمين وتكاليف الصيانة أيضًا. وعندما تبيع منزلًا ، عليك أن تأخذ جزءًا من سعر البيع مقابل عمولة العقارات.
- يجب أن تدار العقارات المؤجرة. سواء كنت تفعل ذلك بنفسك أو تستأجر مديرًا للممتلكات ، فإن الصيانة اليومية لتأجير قصير أو طويل الأجل تستغرق وقتًا وإدارة نشطة ، والتي قد يعتبرها بعض المستثمرين مشكلة.
- العقارات ليست سائلة. على عكس الأسهم التي يمكن بيعها في أي وقت ، فإن بيع العقارات يستغرق وقتًا وصبرًا ، خاصة إذا اخترت بيعه بدون وكيل عقارات. قد يستغرق تفريغ عقار من محفظتك أسابيع أو شهورًا ، وهو أمر غير مريح إذا كنت بحاجة إلى وصول سريع إلى أموالك.
- من الصعب تنويع العقارات. تقتصر فرص التنويع على الموقع وأنواع العقارات السكنية أو التجارية. قد تفكر في التنويع باستخدام صناديق الاستثمار العقاري أو صناديق الاستثمار العقاري ، والتي تقدم استثمارًا غير عملي مع الشركات التي تمتلك وتدير أحيانًا العقارات ذات الدخل مثل المباني السكنية والمستودعات والفنادق ومراكز التسوق.
عند اتخاذ قرار بين الاستثمار في الأسهم والعقارات، يجب على المستثمر أخذ بعين الاعتبار أهدافه المالية الشخصية والقدرة على تحمل المخاطر. يمكن أن تقدم الأسهم فرصًا عالية للنمو والعائدات العالية على المدى القصير، بينما توفر العقارات استقرارًا ودخلاً ثابتًا على المدى الطويل. يمكن أيضًا تنويع المحفظة بشكل فعال من خلال الجمع بين الاستثمار في الأسهم والعقارات. في النهاية، يمكن أن يكون الحل المثالي هو التوازن بين الاستثمار في الأسهم والعقارات وفقًا للظروف الشخصية وأهداف الاستثمار لكل فرد.